Unterschied zwischen APR und Zinssatz

Die finanziellen Bedürfnisse von Unternehmen und Einzelpersonen steigen von Tag zu Tag und oft auch ausleihen müssen das Geld (d. h. Hypothek oder Darlehen) von Finanzinstituten, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Im Austausch des geliehenen Betrags müssen sie regelmäßig einen bestimmten Prozentsatz dieses Betrags an Finanzinstitute zahlen. Diese Kosten werden allgemein als jährlicher Prozentsatz bezeichnet Bewertung (APR) oder Zinssatz. Obwohl die Leute diese Begriffe austauschbar verwenden, gibt es einen Unterschied zwischen diesen beiden Beträgen.



Wann immer Sie die Bedingungen Ihrer bewerten Darlehen oder Hypothek ist es wichtig, dass Sie den Unterschied zwischen APR und Zinssatz verstehen. Einige der Unterschiede werden unten diskutiert.



Definition

Der Zinssatz entspricht den Kosten für die Aufnahme eines Kredits und wird im Allgemeinen in Prozent definiert. Es enthält keine Gebühren oder sonstigen Gebühren, die beim Ausleihen von Geld zu zahlen sind. Es entschädigt die Banken und Finanzinstitute dafür, andere aufzugeben Investition Chancen, die mit dem geliehenen Betrag hätten genutzt werden können.

Der jährliche Prozentsatz (APR) ist dagegen ein umfassenderes Maß für die Kreditkosten, da er Zinsen, Gebühren und andere Gebühren enthält, die bei der Kreditaufnahme an Finanzinstitute zu zahlen sind. Das ist der Grund Warum es ist normalerweise höher als der Zinssatz.



Apple zu Apple Vergleich

Der vom Kreditgeber berechnete Zinssatz kann im Vergleich zum APR niedriger sein, die Vorabkosten sind jedoch höher. Zum Beispiel sollen Sie beim Kauf einer Immobilie einen hohen Betrag an Abschlusskosten bezahlen. Wenn alle damit verbundenen Kosten des Kredits berücksichtigt werden, kann sich daher ein niedrigerer Zinssatz als sehr teure Option für den Kreditnehmer herausstellen. Darüber hinaus ist es keine vernünftige Maßnahme, verschiedene Kreditgeber zu vergleichen, da darin keine Gebühren oder Entgelte enthalten sind.

Der jährliche Prozentsatz stellt den effektiven Zinssatz dar, der alle damit verbundenen Kreditkosten berücksichtigt. Infolgedessen ermöglicht es eine vernünftige und bessere Maßnahme, die Kreditgeber zu vergleichen. Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass der APR in Bezug auf Darlehen mit anpassbarem Zinssatz nicht sehr genau ist, da es nicht möglich ist, die künftig vorherrschenden Marktzinssätze vorherzusagen. Beispielsweise lag der durchschnittliche Zinssatz für ein 30-jähriges Festzinsdarlehen Anfang der 80er Jahre bei rund 13 Prozent, was doppelt so viel ist wie der derzeitige Zinssatz.

Transaktionskosten und andere Gebühren

Wie bereits erwähnt, berücksichtigt die Berechnung des APR alle Kosten und Gebühren, dh auch die Transaktionskosten. Bei der Berechnung des Zinssatzes werden jedoch keine Transaktionskosten in die Berechnung einbezogen.



Viele Finanzinstitute verlangen eine private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI), wenn die Anzahlung weniger als 20% des Wertes des Eigentums beträgt. Im Gegensatz zur Berechnung der Zinskosten berücksichtigt die APR-Berechnung auch die Kosten des PMI.

Rabattpunkte

Rabattpunkte sind ein weiterer Faktor, warum der APR höher ist als der Zinssatz. Wenn ein Kreditnehmer eine Vorauszahlung von Rabattpunkten leistet, zahlt er diese tatsächlich, um den Gesamtzinssatz über die Laufzeit einer Hypothek oder eines Kredits zu senken. Jeder Punkt entspricht 1 Prozent des Darlehens, was bedeutet, dass der Zinssatz um 0,125 Prozent gesenkt wird. Wenn eine Person beispielsweise 10 Prozent Zinsen für einen Darlehensbetrag zahlt, kann sie ihn auf 9,875 reduzieren, wenn sie dafür zahlt ein Rabattpunkt.

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